9
и виды.
Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогов деньгам нет.
Деньги существуют столько же времени, сколько существует и сама человеческая цивилизация.. На протяжении столетий деньги постоянно изменялись, и даже в наше время этот процесс нельзя считать завершенным.
Деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Решение вопроса о происхождении денег различными теоретическими школами сводится к изучению процесса развития обмена, торговли. Общая причина возникновения денег — общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.
Обмен излишками продуктов возник уже в первобытном обществе и был первоначально случайным явлением. У разных народов в качестве денег применялись особо популярные обменные предметы, ценность которых считалась постоянной. Ими были топоры, рыболовные крючки, ткани, различные кожи, меха, ножи, мечи, копья, стрелы, ракушки и т. д. и т. п.
Эта стадия развития обмена представлена простой (единичной), или случайной, формой стоимости:
2 топора = 40 кг зерна.
Здесь один товар (2 топора) выражает свою стоимость в другом товаре, играет активную роль и находится в относительной форме стоимости. Другой товар (40 кг зерна) служит мерилом и находится в эквивалентной форме стоимости. Последняя представляет ту форму, из которой исторически вырастают деньги.
По мере развития производства и обмена простая (единичная), или случайная, форма стоимости превращается в полную, или развернутую:
1 овца= 2 топора = 40 кг зерна= 5 м холста= 3 г золота и т. д.
Однако здесь возникают трудности в обмене. Если, например, владельцу овцы необходим топор, а владельцу топора овца не нужна, а необходимо зерно, то придется первоначально обменять овцу на зерно, а потом зерно на топор. Это создает большие неудобства. Поэтому постепенно из мира товаров выделяется тот, который всеми признается за эквивалент и принимается в обмене. Это означает переход от полной (развернутой) к всеобщей форме стоимости:
1 овца=2топора =40 кг зерна =5 м холста =3г золота =и т. д.
В результате на каждом местном рынке выделялся свой эквивалент. У скотоводческих народов это был скот, у охотников — пушнина и т. д. Однако роль всеобщего эквивалента предъявляет к натуральной форме товара особые требования.
Он должен быть хорошо делимым, однородным, сохраняемым, портативным (содержать в небольшом количестве товара достаточно большое количество овеществленного труда), редко встречающимся в природе.
Поэтому постепенно роль всеобщего эквивалента переходит к благородным металлам и в конце концов закрепляется за золотом. С этим переходом утверждается денежная форма стоимости.
Золото — трудоемкий и редкий металл. Все золото, добытое в мире с древнейших времен до нашего времени, оценивается в 100 тыс. т. Как обычный товар золото обладает потребительной стоимостью и стоимостью. Потребительная стоимость золота заключается в том, что оно служит для изготовления украшений, золочения, используется в промышленности и т. д. Стоимость золота, согласно трудовой теории стоимости, определяется общественно необходимым трудом, затраченным на его производство.
Первоначально золото выполняло роль денежного эквивалента непосредственно, но затем в обращении его стали заменять знаками. Сначала это были стершиеся или фальсифицированные монеты, не имевшие той стоимости, которая на них обозначалась, потом медные и другие монеты и наконец бумажные деньги, вообще не имеющие собственной, внутренней стоимости (за исключением затрат на печатание), а лишь представляющие ее в обращении.
С вытеснением реальных денег из обращения и заменой их денежными знаками происходит переход от денежной к знаковой форме стоимости.
Выделим этапы истории развития денег:
I этап — появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
IIэтап — закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным);
IIIэтап — переход к бумажным или кредитным деньгам;
IVэтап — постепенное вытеснение наличных денег из оборота, появление электронных видов платежей.
Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся еще в XVII—XVIII вв. Прежде всего это относится к металлической, номиналистической и количественной теориям денег.
Разграничение металлической и номиналистической теорий связано с тем, какую из функций денег авторы этих теорий считали главной.
Металлическая теория денег появилась в эпоху первоначального накопления капитала. Ее представителями являлись меркантилисты У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норе и другие. Они абсолютизировали функции денег как сокровища и как мировых денег и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. Были активными противниками порчи монет государством. Рассматривали деньги как вещь, а не как социальное отношение.
Создателями номиналистической теории денег явились римские и средневековые юристы. В дальнейшем ее развили Дж. Беркли (Англия) и Дж. Стюарт (Шотландия). Критикуя «металлистов», они абсолютизировали другие функции денег — средство обращения и средство платежа. «Номиналисты» объявили деньги чисто условными знаками, счетными единицами, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти.
Основателями количественной теории денег считаются Дж. Локк (конец XVII в.), Ш. Монтескье, Д. Юм, Д. Рикардо (конец XVIII в.). Они отстаивали стоимостную основу денег. Сторонники количественной теории денег считают, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении. Существенный вклад в модернизацию количественной теории внесли И. Фишер (начало XX в.), А. Пигу (середина XX в.) и др.
К началу XX в. количественная теория денег стала господствовать в западной экономической мысли. Популярность получили два варианта — трансакционный и кембриджский.
Трансакционный вариант (от англ. transaction — сделка), разработанный американским экономистом И. Фишером, основан на двояком выражении суммы товарообменных сделок за определенный период — как произведение количества денег М на среднюю скорость их обращения V и как произведение количества реализованных товаров Q на их среднюю цену Р. Эту зависимость выражает «уравнение обмена»:
Устранив из анализа V и Q, Фишер оставлял одну причинную связь — от М (количества денег) к Р (уровню цен), что составляет суть количественной теории денег.
Кембриджский вариант количественной теории денег (или теории кассовых остатков) получил развитие в работах английских экономистов А. Маршалла, А. Пигу, Д. Робертсона. В отличие от Фишера, они в основу своего варианта поставили не обращение денег, а их накопление у хозяйствующих субъектов. Основной принцип кембриджского варианта выражается формулой:
где М — количество денег; Р — уровень цен; Q — физический объем товаров, входящих в конечный продукт; k — часть годового дохода, которую участники оборота желают хранить в форме денег.
Кембриджская формула по существу идентична «уравнению обмена» , так как k — величина, обратная показателю скорости обраще- , 1 ния денег: к = —.
Различие же в двух подходах заключалось в том, что если Фишер связывал постоянство скорости обращения денег с неизменностью факторов оборота, то английские экономисты — с психологией, т. е. привычками участников оборота. Однако конечный вывод обоих вариантов одинаков — изменение количества денег является причиной, а не следствием изменения цен.
В 20—30-е годы выявилась несостоятельность количественной теории денег и популярность данной концепции упала.
Однако в 1960 — 1980 гг. наблюдается возрождение количественной теории денег в виде одного из неоклассических течений в политической экономии — монетаризма.
Согласно теории современного монетаризма количество денег в обращении является определяющим фактором формирования хозяйственной конъюнктуры, поскольку существует прямая связь между изменениями денежной массы в обращении и величиной валового национального продукта.
Монетаристская теория, во главе которой стоял М. Фридмен, возникла в середине 50-х годов в США. Широкое распространение монетаризм получил в 70-е годы, когда он использовался правительственными органами для борьбы со стагфляцией и явился теоретической основой для государственных программ денежно-кредитного регулирования экономики.
Применение на практике монетаристских идей правительствами Великобритании, США, ФРГ и других стран хотя и способствовало замедлению инфляционных процессов, но усилило развитие кризисных явлений в экономике, стимулировало рост безработицы в этих странах.
Сущность денег проявляется в функциях меры стоимости, средства обращения, средства накопления (сокровища), средства платежа, мировых денег.
|
|
|
|
|
Первые две функции — меры стоимости и средства обращения — являются основными. Не выполняя их, деньги не могут быть деньгами. Остальные три функции деньги могут выполнять, а могут и не выполнять, оставаясь при этом деньгами.
По форме существования деньги бывают наличными и безналичными.
Наличные деньги, в свою очередь, подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки) и денежные знаки (бумажные деньги, разменная монета, кредитные деньги).
Монета — это слиток металла особой формы и пробы. Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны-Монеты, в котором в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима.
Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, в определенный период истории бумажные и кредитные деньги свободно на него обменивались. Биметаллизм базировался на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра. Золото — мягкий металл, и в обращении золотые монеты стирались. За 2600 лет обращения золотых монет общая величина потерь превысила 2 тыс. т золота. Стершиеся монеты становятся неполноценными, а т. к. функцию средства обращения деньги выполняют мимолетно, то появляется возможность заменить золотые деньги на символические.
Начался так называемый процесс демонетизации, означавший прекращение выполнения золотом роли денег.
Обращение стершихся монет, когда возникло несоответствие в их собственном весе, создало объективные предпосылки для замены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестве таких выступали монеты (медные и др.), металлическое содержание которых определялось государством.
Другой формой являются бумажные деньги. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, поэтому не выполняют функцию меры стоимости, а являются только знаком стоимости, представителями и заменителями золота в функции средства обращения.
Бумажные деньги впервые появились в Китае в XII в. Однако широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII.
Бумажные деньги являются банкнотами (банковскими билетами) и казначейскими билетами. Банкноты первоначально выдавались как свидетельство банка о принятии на хранение определенного количества золота. Поскольку банки со временем становятся правительственными банками, то право выпуска банкнот сохраняет за собой государство. Вначале банкноты обменивались на золото, а их выпуск был связан с золотым запасом страны. В начале XX века большинство стран мира прекращает обмен банкнот на золото.
Казначейские билеты выпускает министерство финансов для покрытия государственных затрат. Казначейские билеты никогда не обменивались на золото, а после того как был прекращен обмен банкнот на золото, разница между казначейскими билетами и банкнотами исчезла.
Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги не устраняют, а наоборот, предполагают наличие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством, которое придает им принудительный курс в законодательном порядке, они имеют законную платежную силу в границах данного государства.
По мере развития товарного производства возникает необходимость продажи товаров в кредит. Причиной являются разные сроки изготовления и реализации товаров. Деньги в качестве средства платежа приобретают новую форму существования — кредитные деньги. К ним относятся векселя, чеки, кредитные карточки.
Вексель — это письменное долговое обязательство, в котором указаны величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Он находится в обороте и выполняет роль денег.
Чек— письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.
Кредитные карточки — расчетное средство, которое чаще всего выдается банком своим клиентам — ведут отсчет своего существования с 1915 г., когда они впервые появились в США в форме записи долга.
Во второй воловине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки второго поколения.
Первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, — их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами.
Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками появились дебитные карточки, а с 70-х годов так называемые «электронные деньги» (их еще называют депозитными деньгами, так как они находятся на счетах банков), которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой.
Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми». По прогнозам американских экономистов, к 2050 г. в США почти не останется в обращении наличных денег.
Идеальная форма стоимости представляет собой высшую форму, в которой деньги как реальность уже исчезают, а остается лишь их идеальный образ.
Устойчивость современных денег определяется их ограниченностью. Поэтому можно сказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной ограниченности, то их ценность будет падать, пока не исчезнет совсем. Следовательно, вопрос о ценности бумажных денег неразрывно связан с проблемой количества бумажных денег, необходимых для обращения.
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, контроль за которой — одно из направлений деятельности современного государства, стремящегося избежать инфляции.
Денежная масса — это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
В структуре денежной массы выделяется:
активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот;
пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства — бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок в развитой рыночной экономике между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги, покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
В структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, о сберегательных вкладах в коммерческих банках и других кредитно-финансовых учреждениях, о депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства, и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название ква-зи-деньги. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.
Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).
В финансовой статистике промышленно развитых стран для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов:
- агрегат М-1— включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;
- агрегат М-2 — состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);
- агрегат М-3 — содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
-
агрегат М-4 — состоит из агрегата М-3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.
В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии — три, в Англии и Франции — два.
Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.
Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Украине предусмотрены следующие денежные агрегаты:- агрегат М-0 — наличные деньги (бумажные и монеты);
- агрегат М-1 — равен агрегату М-0 плюс текущие счета;
- агрегат М-2 — равен агрегату М-1 плюс сберегательные вклады и мелкие срочные счета;
-
агрегат М-3 — равен агрегату М-2 плюс долгосрочные счета.
Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.
Из формулы массы денег в обороте видно, что она напрямую зависит от количества товаров и цен на них и обратно зависит от скорости обращения денег:
М = Р * QV
Скорость обращения денег — показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.
В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:- показатель скорости обращения в кругообороте доходов — отно шение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;
- показатель оборачиваемости денег в платежном обороте — отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
Изменение скорости обращения денег и, соответственно, объема денежной массы зависит от многих факторов, как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.).
Ускорению обращения денег способствуют замена металлических денег кредитными, развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств денежных расчетов.